即便毫無能力承擔一切,卻依然要貸款買房。
看著這些人們,舍長不經想問你們:「為什麼要貸款買房?」

  近幾年受到全面性的資訊洪流衝擊,許多民眾思想慢慢被改造,漸漸形成「買房置產」才是保本之道,於是見到不少朋友,即便沒有能力承擔這樣的高房價,更對於未來一片茫然,還是捨命的壓下身邊一切積蓄,不夠的不管多少就向銀行融通借貸。

舍長不經想,何必呢?

為什麼不把這筆錢拿去先好好投資,
幾年後現金購屋不是變成輕而易舉之事。


  不才的舍長在前不久把今年交易了結,獲利六成,這問題更讓我感到訝異。訝異的原因在於,股神華倫.巴菲特曾說:「複利是世界上最強大的武器。」這一點都沒錯,但即便如此,還是有不少人認為貸款買房才是對的。這看來卻極為不合理。為什麼?

  不久前詢問過一位朋友,他和我說:「買房雖然要繳利息給銀行,但是房子卻是自己的,租房最後還是別人的。」這麼聽來好像沒什麼不對。但沒有懷疑的你們,才是問題所在。

購屋,人們都習慣「愈大愈好」,
於是每每尋找的都是『超越自身能力所能承擔』的房屋。

但換成租房呢?

租房則不同,人們會找尋『夠用就好』的房屋居住。

這長期下來,就會發展出顯著的差別。
不過本篇問題不是要探討這些,是要探討為什麼要「貸款買房」。

舉例來說:

  A先生夫妻兩自備頭期款200萬買下一間800萬的房子,向銀行貸款600萬,房貸償還期20年。預估大概每個月要付出3萬左右,就這樣開始20年償還人生。
  想想,如果是A先生夫妻是一個一般家庭,兩人都要工作,平均薪水在3萬左右,其中一位的薪水就等於被房貸給吃掉了,剩下的那份則被家庭所有開銷給吃掉了,就這樣要忍受不能被裁員,戰戰兢兢的生活上20年。

房價800萬-自備款200萬=600萬房貸(20年)
夫妻每月薪水6萬-3萬(償還銀行房貸)=3萬(每月開銷)


(這算法或許過於簡化,但事實上並沒差多少,
這些還未算買房每年要繳的房屋稅、地價稅、住宅保險等雜項)

20年後,A先生夫妻能剩下多少積蓄?
這樣的生活型態才是舍長最大的疑惑,這是何苦呢?

俗語說:『無知』才是最可怕的。

  然而B先生夫妻和A先生夫妻並無不同,一樣是雙薪一般家庭,每人每月薪水3萬左右,也同樣擁有自備款200萬,但他選擇租房,選擇一間夠用的房子每月租金1萬(應該相差無幾),依兩人平均3萬左右的薪水還能應付,更能騰出另外一份薪水作為投資。
  接下來就是重點,依那200萬投資本金,不要算多以每年10%的成長20年後便會變成1345萬,這僅僅是依照200萬本金計算,如果再加上每年騰出的那份薪水加計,相信會更為驚人。

夫妻每月薪水6萬-房租1萬=5萬
5萬-每月3萬開銷=2萬(每月積蓄)
2萬X12個月=24萬
24萬X20年=480萬

(以上只是夫妻倆20年的存款,
但別忘了他沒買房還有一筆200萬的存款拿去投資)

200萬X每年10%X20年=約1345萬
1345萬(投資生成)+480萬(工作積蓄)=1825萬

(雖然寫的很簡易,如果把那480在每月逐步併入投資,
相信要過2000萬應當不是難事。)

  如果有下過苦工,深入研究的投資者,就會了解到要在股票市場10%獲利相信是輕而易舉的事情。除非你沒下過功夫研究。雖然上述的舉例比較簡化,但也已把問題給深入剖析。

想想A先生夫妻兩人,即便勤儉持家付出人生最精華的20年,
不過是為了償還那600萬的房貸,這不是很不合理?

反觀B先生夫妻兩人,即便勤儉持家付出人生最精華的20年,
卻在最後卻進入千萬身價,這是不是更不合理?

這時,相信有不少人會質疑舍長,
事情哪有這麼順利,投資一定有風險。

這點舍長不否認,投資本身就是有風險的,
但我更質疑你的大腦,為什麼會問這種問題?

難道買房就沒有風險嗎?
你又怎麼知道房價會持續漲,會繼續飆新高?

搞不好你目前買的800萬房子,20年後卻只剩下一半。
那時又如何說?

投資本身便伴隨風險,
所以才要下更多苦功,做更多功課,把其中可能風險降到最低。

不下苦功,不做功課的你,才更顯無知。

於是相信你一定會認為A先生夫妻的作法才是對的,
反觀B先生夫妻的作法卻是錯的。

這才是你現下最大的無知!!

世界上,
沒有任何東西,比「無知」更可怕了。


  記得在《再造宏碁》一書中提到一段,一位工程師被延攬進宏碁,即便當時還屬於草創時期,和當老師的妻子兢兢業業的工作數10年,始終沒有買房,過的是租屋的生活,一有錢就買公司的股票,直到要退休時才賣掉手中持股,兩人相擁而泣,高興的去看房子,看了兩間都很滿意,不知該買下哪間時,就乾脆兩間都買下,反正手上有的是錢。

這段便充分述說了,投資理財是很重要。
複利真的是很可怕的。

如果有那能力把獲利提高到50%,
相信不出幾年,一間房子又算什麼?



PS:
  當時舍長和母親談論到這個話題,她忽然驚訝的說不出話來。
  最後更自己動手按下計算機,結果數字很明顯的說話了。
  她才坦承,過去真的是太「無知」了。

  雖然舍長這舉動會讓許多朋友感到有點「大逆不道」。
  這問題和親情並無直接關係,會有這樣想法的朋友,那只是代表「無知」。
  把「嚴肅」的問題給「情緒化」,付諸情感來思考這個問題。這才是最大的錯誤。

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